RU
EN
Страховка
5000$
Выплачено
98 790,12$

Где открыть ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) с максимальной выгодой и удобствами

20.04.2020
Автор: Ganesa

Индивидуальный инвестиционный счет

Когда появилось столько свободного времени, многие стали более тщательно изучать возможности получения пассивного дохода и вложения накопленного капитала, следовательно, индивидуальный инвестиционный счет - одна из таких. Сегодня собрала для вас резюме условий популярных банков и брокеров, чтобы смогли найти оптимальное решение для себя, где открыть ИИС.

Как-то мне на глаза попалась такая мысль «Родина заплатит за ваши инвестиции» и «РФ хочет, чтобы мы больше инвестировали», и этот концепт глубоко укоренился в моем сознании. Многие уже знают, что возврат 13% от государства - практика реальная, независимо от того, где открыли счет.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС - счет для операций с ценными бумаги на бирже, но никто не может гарантировать, что сделки с ними будут выгодными. Мои читатели знают, что торговля на рынках без брокеров невозможна, и возникает вполне логичный вопрос: можно ли открыть ИИС без брокерского счета. По сути, и ИИС и брокерский - это одинаковые счета, и для работы достаточно только одного из них. Но брокерский имеет больше возможностей, как в сумме, так и списке поддерживаемых валют.

Что такое ИИС?

 
ИИС - это один из способов диверсифицировать свои вложения.

Говоря об основных видах счетов, отмечу такие:

  • стандартный (доступен с 2015 года);
  • для доверительного управления.

С такими понятиями знаком квалифицированный инвестор, а для новичка важно наперед узнать все особенности налоговой политики ИИС, чтобы сэкономить деньги на издержки и получить большую прибыль.

Рейтинг компаний, где можно открыть ИИС в 2020

Найти варианты где лучше открыть ИИС несложно, если предварительно провести сравнение условий от брокеров в 2020. На текущий момент услуги по открытию предлагают более 140 брокеров и их условия могут существенно различаться.

 
На конец минувшего года индивидуальных инвесторов на Московской бирже насчитывалось более полумиллиона. Это лишний раз подчеркивает популярность инструмента.

Далее предлагаю резюме популярных вариантов, где открыть ИИС в Москве и других городах, и предусмотрена ли эта услуга удаленно (как и возврат средств через налоговый вычет), что особенно важно в период самоизоляции.

Сбербанк управление активами

Доступна возможность онлайн-открытия и пополнения. Процедура не занимает более получаса. Предусмотрено для работы ИИС в Сбербанк 2 стратегии: «Накопительная» и «Российские акции». На сайте можно отправить запрос на налоговый вычет. Доступен исключительно 1 счет для открытия и только в рублях.

Сбербанк

Финам

Можно открыть онлайн, в том числе, на ребенка от 14 лет. Брокер начисляет 3% на остаток на счету и от 15% в случае инвестирования в инструменты фондового рынка. Подача декларации и запрос на налоговый вычет удаленно. Пополнение счета до 1 млн. рублей в год неограниченное число раз. Индивидуальные консультации брокера.

Открытие

Открытие доступно онлайн, есть фирменное приложение для контроля над счетом. Работать можно самому или доверить вложения профессионалам. Предложено только за минувший год 138 идей, практически 80 из которых оказались доходными. Предусмотрено получение налогового вычета и подача декларации онлайн.

БКС

Популярный БКС брокер также предлагает услугу открытия и сопровождения онлайн. При открытии можно получить в подарок «Биржевой тренер». Доступен для открытия только 1 счет в рублях. Максимальный ежегодный взнос - 1 млн. рублей. Открыть ИИС можно с вычетом на взнос и вычетом на доход. Представлен демо-счет, чем многие остальные компании похвалиться не могут.

БКС

Газпромбанк

Функция открытия счета доступна онлайн на сайте через специальную форму, максимальное пополнение в год - до 1 млн. исключительно в рублях. Получение налоговой льготы дистанционно. При необходимости можно получать консультации от персонального советчика. Предусмотрен калькулятор расчета грядущей прибыли.

Тинькофф инвестиции

С помощью приложения или рубрики на сайте банка открыть ИСС не составит сложностей - и сделать это можно в течение 10 минут, а сам счет будет открыт на протяжении 2-х рабочих дней. Для подписания договора приедет курьер с документами, а если у вас есть дебетовая карта, то все будет подписано удаленно посредством СМС. Можно работать с персональным консультантом, который подскажет, куда можно инвестировать. Есть 2 тарифа - «Инвестор» и «Трейдер».

Альфа капитал

Доступна онлайн функция. Предложено 3 вида счета:

  1. «На будущее».
  2. «Новые горизонты».
  3. «Точки роста». Максимальная сумма до 1 млн. рублей.

Предусмотрена удаленная подача заявления на налоговую льготу в размере 13%.

ВТБ

Если вы рассматриваете и используете не только прямые инвестиции в бизнес, но еще и покупку, дальнейшую продажу или получение дивидендов от акций компаний, можно открыть ИИС в банке ВТБ и максимально пополнить его на сумму до 1 млн. рублей. Консультация экспертов бесплатная. Торги доступы через 2 минуты с момента открытия. Подача заявления на налоговый вычет удаленно.

Промсвязьбанк

Открытие онлайн или при посещении офиса. Пополнение счета доступно до 1 млн. рублей в год. Дополнительно можно открыть брокерский договор для расширения возможностей вложений, например, работу не только с рублями. Подать заявку на налоговый вычет можно удаленно из личного кабинета. Важно обратить внимание и на принципиальный аспект - минимальный вклад для открытия ИИС.

Минимальный порог вложений в ИИС

Финансовая компания Минимальный вклад
Сбербанк управление активами 10 000 рублей
Финам 5 000 рублей
Открытие 5 000 рублей
БКС 100 000 рублей
Газпромбанк 5 000 рублей
Тинькофф Инвестиции Ограничений нет, но чтобы торговать, минимум нужно 1000 рублей
Альфа Капитал 10 000 рублей
ВТБ 1 000 рублей
Промсвязьбанк Ограничений нет

Страхование инвестиционных счетов

Никто не предложит вам защиту от потерь! Но есть определенный нюанс в случае работы с ИИС. Удобно, что можно инвестировать онлайн и получить не столько страховку, сколько вернуть налоговый вычет в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 тыс. рублей в год. При этом счет должен быть открыт минимум 3 года. Рекомендую еще раз изучить особенности налогообложения инвестиций, чтобы оценить все плюсы и минусы этой деятельности. Когда вы открываете банковский депозит, то государство гарантирует вам возврат до 1,4 млн. рублей, если банк обанкротится. А вот, когда принимаете решение купить государственную или другую облигацию, такой гарантии нет. Именно поэтому всегда все внимательно взвешивайте, чтобы исключить даже минимальные риски.

Страхование вкладов

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Разбираясь в нюансах счета, можно понять, что ответ на вопрос: «Можно ли открыть ИИС в разных банках» негативный - у физического лица может быть только 1 счет, привязанный к паспортным данным и ИНН. Теперь довольно щепетильный вопрос - как перевести счет, открытый в одной инстанции, в другую. Сразу скажу: это возможно; алгоритм такой:

  1. Узнать у нового брокера готов ли он получить такой счет и взять его в обслуживание.
  2. Уточнить у старого брокера, какой порядок перехода счета к новому посреднику.

Читая тематический форум, можно заметить: есть 2 сценария, что делать с ценными бумагами на балансе счета: продать их с помощью старого брокера или перенести к новому. И в первой, и во второй стратегии есть свои потери, как минимум, на комиссии посредника, проценты за вывод и пополнение; и, для того, чтобы определиться с подходящим алгоритмом - рассчитайте все издержки наперед. Можно выбрать вариант временного хранения бумаг в депозитарии, но эта услуга также платная.

 
Перенос - это законодательное исключение. Иногда вкладчик может открыть второй счет, но закрыть первый он обязуется в течение месяца. В противном случае - потеряете возможность налогового вычета и получите проблемы с налоговой.

Разумеется, купить ИИС в прямом значении слова невозможно, ведь он привязан к определенному лицу. Многие брокеры максимально стараются упростить процедуру оформления и ведения счета для комфорта клиентов. Но есть и противники такого инструмента, которые считают, что счет ИИС прямо связан с государством, и ответ на вопрос «Почему его не следует открывать» в том, что никто не хочет сотрудничать с налоговой инспекцией, а кроме этого, не всегда торговля ценными бумагами эффективна и прибыльна.

Если вас интересуют долгосрочные вложения, обратите внимание, например, на реальные инвестиции, о которых много на www.iqmonitor.ru, но помните о том, что сильный портфель состоит из многих инструментов - акции, депозиты, инвестиции, в том числе, и в онлайн-проекты. Подводя итог, подчеркну: ИИС - хорошая возможность почувствовать на себе налоговые льготы, а выбрав подходящего брокера по размеру минимального взноса и комиссий за обслуживание, можно существенно «разбавить» свои накопления и открыть для себя торговлю на бирже.

Смотрите также:

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (36) (Comments)
Garik (15.09.2020 в 14:42)
Не гоните, люди, какой ИИС. Сейчас ни в одной стране нет спокойствия, и соответственно ценные бумаги компаний просто рекордно падают в цене. Ну откроете, ну пополните, а дохода никакого. Не думаю, что надо использовать именно сейчас такие счета.
Aleksfx (15.09.2020 в 14:58)
Garik, статья в апреле писалась же) да и все равно где то можно найти еще нормальное предложение, но риски сейчас возможно и выше стали
Telak (04.08.2020 в 15:38)
Хороший материал и мне понравилось сравнение по сумме для начала работы, поскольку сейчас, в условиях кризиса, это очень важно. А размер комиссий хотелось бы тоже(((
Aleksfx (15.09.2020 в 14:59)
Telak, в условиях кризиса очень важно сейчас найти дополнительный способ дохода, но лучше когда несколько инструментов
Kerne (22.05.2020 в 16:18)
А у автора ест свой ИИС. Расскажите, ну и тогда также о том, где именно его открыли.
Aleksfx (15.09.2020 в 15:00)
Kerne, у автора много где и чего открыто) она об этом рассказывала уже
Mnemand (21.05.2020 в 18:43)
Я думаю, что правильно открыть ИИС там, где не просто лимиты на заход приемлемые, но еще и довольно приемлемые комиссии за обслуживание, в частности тогда, когда нет торгов по счету. Этот параметр важен.
Aleksfx (15.09.2020 в 15:00)
Mnemand, Когда вопрос денег стоит то там все важно
Axeweaver (16.05.2020 в 12:04)
Очень поучительная статья, и сразу читаешь и понимаешь, к кому стоит обращаться для начала работы, а к кому лучше ваще не суваться. Ну 100 порог – это жесть, как по мне.
Aleksfx (22.05.2020 в 06:01)
Axeweaver, мне кажется в таком деле лучше не одному начинать а с хорошим наставником
Aleksfx (23.04.2020 в 19:15)
Спасибо за статью, в сбербанке все присматриваюсь, но там есть нюансы при регистрации) пока изучаю
Владимир Холодков (28.04.2020 в 05:04)
Aleksfx, Так то неплохие предложения, но можно сравнить и с другими думаю банками.
Aleksfx (22.05.2020 в 06:01)
Владимир Холодков, хочется работать с уже привычным банком, хотя сбер как по мне кажется все хуже и хуже
Sogo (21.04.2020 в 21:41)
Спасибо за статью! Очень крутая штука ИИС, жаль у нас в РБ ничего подобного нет. Однозначно бы воспользовался
Aleksfx (23.04.2020 в 19:12)
Sogo, А Тинькофф разве в РБ отсутствует, по сути интернет банк же, или запрещен?
Sogo (25.04.2020 в 12:06)
Aleksfx, карту можно сделать. Но придётся ехать в РФ, чтобы её забрать. А вот Тинькофф-инвестиции для нерезидентов не доступно. В техподдержке мне так сказали
Владимир Холодков (26.04.2020 в 08:02)
Sogo, Кстати про инвестиции,реклама идёт с подарком акции,они уже и ранее такое проделывали,конечно же условия там есть и просто так за открытие не получится получить.
Sogo (29.04.2020 в 20:49)
Владимир Холодков, слышал про акцию. Действительно крутая штука привлечения новых клиентов)
Aleksfx (26.04.2020 в 19:12)
Sogo, ну тогда не знаю что вам посоветовать, либо в РФ ехать за картой, либо смириться
Sogo (29.04.2020 в 20:50)
Aleksfx, да карта то и не особо нужна. Вот то, что услугами Тинькофф-инвестиции нельзя воспользоваться - это обидно. Есть конечно пару других брокеров РФ, что могут открыть счета нерезидентам, но в Тинькофф мне больше нравиться реализация и функционал
Владимир Холодков (28.04.2020 в 05:06)
Sogo, Да уж сложновато как то получается, решать вопросы тоже потом не получится так же.
Lazel (20.04.2020 в 18:34)
реально подумал на днях как-то стать ближе к биржам, и тут пишите такой материал. Может это знак свыше? Я так понял, что даже если показатель на счету будет 0, мне все равно 13% от стартового пополнения вернуть или нет?
Владимир Холодков (21.04.2020 в 16:19)
Lazel, эти условия лучше получить у того где открываете счёт.По логике это ваш налоговый вычет и тот объём за определённый период.сам не открывал этот счёт работал на обычном,так как есть определённые условия в которых свои плюсы и минусы.
Sogo (21.04.2020 в 21:42)
Lazel, так можно же пополнить буквально на пару тысяч рублей, или всего на 1-2к
AlexFanat (20.04.2020 в 09:26)
Отличная статья, все разложено по полочкам, именно от а и до я.
Sogo (21.04.2020 в 21:43)
AlexFanat, статья очень просто и понятно написано, блог всегда старается донести до всех сложные темы по простому
Aleksfx (23.04.2020 в 19:13)
AlexFanat, в этом деле здесь спецы сидят)) всегда все разложат по своим местам
Владимир Холодков (20.04.2020 в 08:29)
Вот отличный обзор,как раз многие с учётом последних обзоров на блоге,появлялась дилема между открытием какого счёта лучше воспользоваться.И сейчас более подробно остановимся на лучшем варианте.
Aleksfx (23.04.2020 в 19:15)
Владимир Холодков, сейчас в условии карантина неплохой способ вложиться еще я считаю
Биржи криптовалют
Онлайн обменники
Последние скамы
trap