RU
EN
Страховка
5000$
Выплачено
84 198,10$

Облигации федерального займа - что это за инструмент вложений и как купить ОФЗ

13.05.2020
Автор: Ganesa

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа - рублевые ценные бумаги, которые выпускаются Министерством финансов (и фактически Центральным банком) с целью поддержки отечественной экономики и быстрого привлечения больших шум от физических лиц. Сегодня можно купить их на бирже, у операторов или в Сбербанке. Плюс в том, что инструмент с низкими рисками, ведь вариант того, что государство станет «скамом» - не сильно высокое (хотя и его полностью исключать нельзя).

По своей форме, облигация - это контракт между государством и физическим лицом или компанией, которые дают ему в долг деньги на определенный период с гарантиями и под проценты. В сравнении с акциями, этот вид активов с более высокой стабильностью, а чем еще отличаются от других инструментов?

Стоит ли вкладываться в облигации федерального займа?

Читая отзывы покупателей о том, почему они выбирают облигации федерального займа, важным моментом для многих является то, что высока вероятность выплат. Государство обязано произвести выплаты в указанный срок процентов, в конце срока - основной суммы, и помешать ему в этом может фактически дефолт. Я рекомендую использовать этот инструмент, в том числе, когда думаете, куда вложить 100000 рублей или меньшую сумму. Выбирают подходящий инструмент, предварительно изучив доходность облигаций федерального займа, которая куда выше обычного банковского депозита.

Вкладывать в ОФЗ

 
Обратите внимание: эксперты отмечают высокую стабильность ценных бумаг даже в сложные времена.

Рассматривая как инструмент вложений облигации федерального займа, подумайте, где купить их: в банке, у брокера онлайн или оффлайн. Рекомендую изучить наиболее подходящие варианты сотрудничества, тарифы, бонусы и принять решение взвешенно.

Виды ОФЗ

Различаются ценные бумаги по принципу начисления дохода, регулярности выплаты по купонам, стоимости и количества штук в партии. Далее расскажу о самых популярных видах и о том, когда они были введены в оборот. Но при этом отдельно хочу остановиться на ОФЗ-н («народные») - для населения. Многие изучают, где купить безопасно и выгодно облигации федерального займа физическому лицу, которые впервые были выпущены в апреле 2017 года. Их особенность в том, что в минимальном пакете 30 штук, а номинал одной - 1000 рублей со сроком погашения 3 года. Купон выплачивается дважды в год. Средняя доходность увеличивается с 7,5% до 10,5%. Приобретаются у брокеров.

 
Многие облигации легко купить у агентов: в офисах Сбербанка или ВТБ.

Можно говорить о 2-х основных видах ценных бумаг:

  • погашенные;
  • размещенные.

ОФЗ могут выпускаться со сроком до 5, 10 и 15 лет. Если ценная бумага выпущена со сроком обращения до 3-х лет, считается краткосрочной. Ближе к базовым видам облигаций в РФ и их основным аспектам. Сразу отмечу: торгуются эти бумаги на Московской бирже.

ОФЗ-ПД

Ценные бумаги с постоянным доходом, которые выпускаются с 1998 года. Купон давал право получить выплаты раз в год, а сумма фиксированная на весь срок обращения. Самый популярный вариант покупки на бирже.

ОФЗ-ФД

Изучая, что такое облигации федерального займа, принцип начисления и как они работают, столкнетесь с этой ценной бумагой, в которой доход фиксирован. Впервые были выпущены в 1999 году. Их выдавали владельцам ГКО и облигаций с переменным купоном как новое слово в экономике. Период обращения был от 4 до 5 лет. Выплаты - каждый квартал. Наблюдается постепенное снижение ставки от 30 до 10% ежегодно.

ОФЗ-ФД

ОФЗ-ПК

Эта облигация, предусматривала погашение раз в полгода. Впервые выпустили в 1995 году, но в 1998 году выпуск прекратился на фоне затяжного кризиса. Значение прибыли было динамическим и определялась взвешенной доходностью по ГКО на основе данных за последние 4 сессии. Возобновили выпуск в 2014 году.

ОФЗ-АД

Это облигации федерального займа с амортизацией долга. Суть в том, что долг выплачивается поэтапно. Это хороший инструмент в общем пакете, который предусматривает временную диверсификацию портфеля. Один из самых правильных вариантов, куда вложить деньги в кризис, а о дополнительных способах можно узнать из материала на www.iqmonitor.ru.

ОФЗ-ИН

Это ценные бумаги с индексируемым номиналом. Впервые были выпущены в 2015 году. Интересно то, что номинальная стоимость каждый месяц индексируется с учетом среднего показателя потребительских цен и товаров. Стоимость определяется в конце месяца на следующий.

Чем интересны ОФЗ для физических лиц

Начну с того, что приобретение бумаг - довольно простое: многие облигации доступны для покупки в ВТБ, Сбербанке, в том числе, в удаленном режиме. Не требуется огромных сумм для начала работы и это классический пример пассивного дохода. Для клиента существует 2 возможности получить прибыль:

  • дождаться выплат по купону, а в окончании срока забрать стартовый капитал;
  • продать по более выгодной цене, если котировка станет выше.

Говоря о потенциальной прибыли, стоит наперед узнать, что такое ключевая ставка, чтобы сравнить среднюю доходность для физического лица и процент, под который банки берут кредиты. По состоянию на конец апреля в РФ головой показатель прибыли этого инструмента составлял 5,15-6,7%, когда ключевая ставка - 5,5%. Самая высокая ставка по банковским депозитам - 6,5%. Принцип прост: при снижении КС снижается прогнозируемая доходность по облигациям.

ОФЗ для физицеских лиц

Доходность и риски ОФЗ

Ценные бумаги, которые по сути, являются долговой распиской государства для населения, могут приносить 2 разных вида дохода:

  1. Ставка купона, но она начисляется для тех, кто купил облигацию в день размещения.
  2. Доходность к погашению.

Средняя годовая доходность в пределах 6,5%. Подчеркну, что даже несмотря на то, что покупая ценные бумаги, физическое лицо начинает сотрудничать с Минфином, все равно есть риски. Среди них:

  • скачок инфляции, когда прибыль окажется меньше показателя роста цен;
  • дефолт;
  • стремительное обесценивание национальной валюты на фоне, например, снижения цены на нефть.

Выше доходность реальна, если работаете через ИИС, поскольку предусмотрен налоговый вычет с возможностью получения до 52 тыс. рублей.

Средний доход по ОФЗ в зависимости от срока работы

Срок работы, год Средняя доходность
1 7.52%
3 7.9%
5 7.95%
10 8.25%
15 8.37%
20 8.41%

На основе таких данных можно определить, какой именно вам вариант подойдет наилучшим образом и на сколько вы готовы «заморозить» вложения. Не забудьте дополнительно изучить налоги на инвестиции, чтобы наперед рассчитать чистую прибыль.

Какие облигации федерального займа выбрать

Для начала изучите актуальные котировки, чтобы понять, какие облигации федерального займа более прибыльные. Это можно сделать самостоятельно или обратившись к финансовым консультантам. Без брокерского или индивидуального инвестиционного счета не обойтись. Для тех, кто интересуется, где купить различные облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году и какая у них доходность, рекомендую изучать данные на официальном сайте www.banki.ru. Там можете найти данные:

  1. рейтинг по прогнозируемой доходности;
  2. цена за 1 облигацию;
  3. чистый доход;
  4. дата погашения.

Далее кликаете «Купить онлайн» и выбираете брокера с наиболее привлекательными для вас условиями. Разумеется, РФ не единственная страна, которая практикует такой инструмент прибыли для своих граждан.

Выбрать ОФЗ

Даже во многих книгах и фильмах можно «познакомиться» с облигациями США, которые прямо показывают, насколько экономика стабильна или критична в тот или иной момент. Они имеют один из самых высоких рейтингов надежности ААА, хотя при этом практически не обеспечены залогом. Подводя итог, подчеркну: облигации РФ куда выше по доходности, нежели США - в среднем 6,5% против 3,4%.

Россияне все чаще стали обращать внимание на этот инструмент из-за низких рисков и возможности получать доход на удаленной основе. Рекомендую детально проанализировать не просто актуальную котировку облигации, но и посмотреть, как менялась на нее цена за последние несколько лет. Желаю, чтобы все вложения в ценные бумаги и такое сотрудничество с государством было доходным, выплаты стабильными и высокими.

Смотрите также:

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (32) (Comments)
Aleksfx (14.05.2020 в 09:46)
Спасибо за статью, эту тему надо детально изучать, давно хочу получше все понять
Sogo (18.05.2020 в 13:27)
Aleksfx, тема не особо сложна, несколько потраченных вечеров на изучение и вы вполне спец)
Aleksfx (18.05.2020 в 19:39)
Sogo, всегда есть какие то нюансы) и их лучше сразу понять и разобраться))
Sogo (13.05.2020 в 18:31)
Спасибо за статью! ОФЗ - отличная альтернатива депозиту в банке, да и подоходнее будет!
Владимир Холодков (14.05.2020 в 08:43)
Sogo, Вот ещё бы по срокам сориентироваться ,а то 3 года как никак.
Sogo (15.05.2020 в 12:02)
Владимир Холодков, обычно на ОФЗ хорошая ликвидность. Так что не обязательно ждать все 3 года, можно и раньше бумаги слить)
Aleksfx (16.05.2020 в 18:26)
Sogo, фраза как раз обычно))) а на деле может быть и по другому) но кто давно этим занимается и учится, проблем не будет испытывать я думаю
Sogo (18.05.2020 в 13:28)
Aleksfx, Если не другие профучастники поддержат ликвидность, то это сделает ЦБ)
Владимир Холодков (18.05.2020 в 09:26)
Sogo, Почему то думал,что если срок стоит в предоставлении,то вариант только после прохождения получится.
Aleksfx (16.05.2020 в 18:25)
Владимир Холодков, где то и больше ждут бывает))) а 3 года это не так много
Владимир Холодков (18.05.2020 в 09:27)
Aleksfx, В таких случаях,время решает многое,если как говорят раньше можно сливать.
Sogo (18.05.2020 в 13:28)
Aleksfx, в недвижке, если не на продажу, то ещё и поболее ждут, пока отобьются вложения)
Владимир Холодков (20.05.2020 в 14:53)
Sogo, Мне кроме аренды, рассматривать так просто недвижимость не составляет интереса.
AlexFanat (13.05.2020 в 10:57)
Спасибо за полезную информацию, очень интересный инструмент на первый взгляд.
Владимир Холодков (13.05.2020 в 16:31)
AlexFanat, Получается,что такой инструмент в лице гос.органа для многих достаточно доверительно в использовании.
Aleksfx (14.05.2020 в 09:47)
AlexFanat, в портфеле надо расширять инструменты)) как раз можно и рассмотреть данную тему)
Sogo (15.05.2020 в 12:03)
Aleksfx, ОФЗ считается очень консервативным инструментом, так что в зависимости от предрасположенности к риска решают добавлять их в портфель и на какой объём)
Aleksfx (16.05.2020 в 18:27)
Sogo, все равно риск есть, хоть и минимальный)) но то что консервативный с этим согласен))
Владимир Холодков (18.05.2020 в 09:29)
Sogo, Поэтому и сводится к более расположенному инвестированию.
Владимир Холодков (13.05.2020 в 09:39)
Когда открыл Сбербанк, то больше понравились возможности акций, но про облигации как то не задумывался. В принципе характер соотношения в облигациям очень даже неплохой, надо будет присмотреться.
Aleksfx (16.05.2020 в 18:28)
Владимир Холодков, в сбербанке есть нюансы)) о которых мало где говорят)) так что на обум лучше не лезть))
Владимир Холодков (18.05.2020 в 09:30)
Aleksfx, Да ,если честно они везде присутствуют,не настолько просто с этим видом инвестирования у банках.
Макс (13.05.2020 в 07:58)
Не знаю почему, но для меня, все что связано с государством, выглядит не сильно уверенно и порой даже немного странно. Хоть и прибыль выше, чем по депозитам, но ОФЗ связаны с государством, а оно не дает никогда зарабатывать. Я за частное партнерство, например, облигации от компаний, но и тут нет уверенности, что вернут то, что вложил...
Владимир Холодков (13.05.2020 в 11:11)
Макс, Как итог уверенности нет и Вы не определитесь так. Проще разбить на варианты и использовать разные по набору инструменты, это позволит минимизировать риски, как всегда.
Sogo (13.05.2020 в 18:33)
Владимир Холодков, верно подмечено. диверсификация наше всё
Sogo (13.05.2020 в 18:32)
Макс, ну не знаю, я наоборот больше присматриваюсь у ОФЗ, т.к. риски гораздо ниже, чем у корпоративных. Хотя доходность куда привлекательнее у вторых. Тут тоже лучше формировать портфель из нескольких бумаг
Владимир Холодков (15.05.2020 в 11:34)
Sogo, Думая тоже более располагает с понижением в рисках. Всё таки пусть выбирает человек по использованию уже.
Aleksfx (14.05.2020 в 09:48)
Макс, в любом деле есть всегда риски, поэтому тут уже только вам решать рисковать или нет, в банках тоже есть риски
Sogo (15.05.2020 в 12:05)
Aleksfx, да, риски повсюду. Тем более в такое время пережить и не объявить о дефолте - это тяжкий труд. Но вот вряд ли РФ вдруг объявит дефолт, так что ОФЗ на данный момент с минимальными рисками, чем другие инструменты
Aleksfx (16.05.2020 в 18:29)
Sogo, мне кажется в России все возможно)) поэтому и сказал что помнить рисках в любом месте нужно помнить))
Владимир Холодков (18.05.2020 в 09:31)
Aleksfx, А вот это уже как правило,с подтверждением происходит.
Sogo (18.05.2020 в 13:30)
Aleksfx, о рисках помнить нужно, но не бояться. Их нужно контролировать) Я так считаю
Достойные проекты
Биржи криптовалют
Последние скамы
trap