RU
EN
Страховка
5000$
Выплачено
98 790,12$

Что такое финансовая грамотность? Азбука для начинающих

01.11.2018
Автор: Ganesa

Финансовая грамотность

Финансовая грамотность постепенно перерастает из чего-то удивительного в что-то необходимое и крайне важное. В школах организовываются курсы, проверить знания можно в сети, а кроме этого даже получить официальный сертификат о прохождении подобных курсов.

Показательно, что улучшить или вовсе изначально получить базовый пакет знаний никогда не поздно. Для тех читателей, которые раздумывают: с чего начать собственное обучение финансовой грамотности, предложу несколько полезных ресурсов и книг, расскажу, как детально планировать растраты, опираясь на доходы. Читайте и становитесь еще более финансово грамотными и подкованными.

Что такое финансовая грамотность и почему нам это нужно?

Финансовая грамотность - это умение планировать расходы и наперед просчитывать доходы. Стоит отметить, что в некоторых странах подобный курс внедрен в школьную программу или в рамки определенных дисциплин. Обучение финансовой грамотности должно начинаться еще в раннем возрасте, а затем продолжаться для школьников. От этого прямо зависит, как в дальнейшем человек научиться зарабатывать, тратить и копить сбережения. Прямая положительная зависимость прослеживается и на экономику страны.

 
Это не просто теоретические знания, но и практичный пакет умений, поскольку финансовая грамотность предусматривает контроль над своим капиталом и стратегическое планирование.

В одном из своих материалов на блоге, который ближе знакомил читателей с самыми богатыми людьми мира, уточняла, что богатство - это огромный труд. От того, как правильно научиться распоряжаться средствами зависит то, сколько долго будет капитал на руках и как с его помощью можно увеличивать состояние.

Финансовая грамотность

Если нет времени читать книги, смотреть видео лекции, создайте элементарную таблицу: что зарабатываете, что тратите, сколько можете отложить. «Для чего нужен личный финансовый план?» Он дисциплинирует и позволяет точно находиться в рамках бюджета. Особенно это важно, если планируются большие траты: покупка авто, ипотека, крупный потребительский кредит, путешествие.

Статистика по уровню финансовой образованности в России

Впервые Россия приняла участие в исследовании уровня финансовой грамотности среди школьников до 15 лет 3 года назад. В исследовании принимали участие 18 стран мира, с ведущей экономикой и достаточно большим ВПП. Россия в рейтинге заняла почетное 10 место.

Самые образованные школьники с точки зрения финансовом в мире по версии PISA

Место в рейтинге Страна Процентный показатель образованности школьников стандартным банковским и финансовым операциям
1 Китай Более 98%
2 Австралия 97%
3 Бельгия 96%
4 Новая Зеландия 92%
5 Словения 90%
6 Испания 88%
7 Хорватия 87%
8 Израиль 85%
9 США 84%
10 Россия 80%
11 Франция 78%
12 Италия 70%

Считаю, что чем страна успешней, а ее жители богаче, тем и уровень финансовой грамотности выше. Это взаимосвязанные понятия. Невозможно увеличить финансы, не имея базовых знаний и не расширяя свои возможности. Думаю, что этот показатель также иллюстрирует, насколько школьники могут самостоятельно реализоваться в жизни, добиться профессиональных результатов. Для тех читателей, кому важны практичные рекомендации уже в не подростковом возрасте, как найти себя - читайте их на моем GQ Blog Monitor.

Как научиться финансовой грамотности?

Существует множество книг от опытных коучей, которые делятся секретом, как приумножить капитал. Среди основных методов, чтобы освоить азы и в дальнейшем следовать правилам работы с капиталом, выделяют:

  • Онлайн-курсы (некоторые видеоролики рубрики «Face to face» на моем iqmonitor.ru помогают в этом);
  • Оффлайн курсы, семинары, тренинги;
  • Комбинированный вариант личного и удаленного образования.

Отмечу, что некоторые государственные и коммерческие банки страны предлагают подобные программы не только для старших клиентов. Мне импонирует подход, когда родители изначально прививают финансовую грамотность, выбирая для детей курсы или образовательные программы. Научив ребенка ценить деньги с раннего возраста, в дальнейшем можно сделать из него финансово успешного и независимого человека.

 
Комплексные уроки финансовой грамотности важны на разном жизненном этапе, независимо, сколько лет и какая сумма в кошельке или на банковском депозите.

Предлагаю свою подборку важных правил, которая помогает мне, и надеюсь, поможет моим читателям управлять и приумножать капитал:

  1. Планирование растрат. Стоит наперед мысленно или в специальной таблице вносить обязательные траты (коммунальные расходы, покупка продуктов, вещей, транспорт). Дополнительно оставляется сумма на непредвиденные расходы.
  2. Планирование прибыли. Для этого стоит уточнить основные источники доходности, если имеется, указать и пассивный доход, о котором детально рассказывала в статье.
  3. Не стойте на месте, ищите альтернативные пути прибыли.
  4. Открывайте для себя разные рабочие инструменты: пластиковые карты, ЭПС, работу с криптовалютой.

Говоря о важности финансовой грамотности, уточню, что ее необходимо открывать даже для дошкольников. Научить ребенка по примеру родителей расплачиваться с помощью терминала, снимать наличные деньги, наполнять копилку в форме игры - хороший момент для дальнейшего развития навыков.

Грамотные дети

Тест на финансовую грамотность

Сегодня существует множество онлайн-версий тестов, которые проверят базовые знания в сфере. Для этого вам предложат дать определение понятию, проверят, насколько разбираетесь в банковской системе и ситуации на рынке. Если самому интересно определить уровень знаний, стоит задать себе несколько вопросов и честно на них ответить:

  • Оценка банковской активности от 0 до 5 (количество карт, в каких банках есть открытые депозиты);
  • Знаете ли вы куда обращаться в случае если ваши права грубо нарушены, и как доказать эти нарушения на финансовом рынке;
  • Можете ли вы сказать, сколько составляет суммарный доход за месяц, и какой процент тратиться и откладывается.

Говоря о типичных вопросах онлайн-тестов, можно выделить такие:

  1. Вопросы на знание количества цифр в номере карте, что такое CVV-код, что делать, если карта утеряна.
  2. Что такое фьючерс, как с ним работать, и насколько он привязан к курсу доллара.
  3. Знания о средних банковских ставках на депозит и кредит.
  4. Как работают биржи.
  5. 5. Как формируется официальный курс на иностранные валюты.

Интересно, но финансовый банк, следящий за своей репутацией, запускает онлайн-тестирование у себя на сайте для всех клиентов.

Сайты для улучшения уровня образования в сфере финансов

Некоторые сервисы предлагают онлайн уроки, где обучает финансовой грамотности виртуальный помощник. По форме это похоже на компьютерную стратегию, играть можно как определенный период, так и постоянно. Для удобства доступны мобильные версии площадок. Наиболее популярные сайты:

  • dni-fg.ru;
  • finagram.com.

Несколько лет назад ПАО Сбербанк начал практику онлайн, а затем оффлайн обучения школьников 5-11 класса азам финансовой культуры. Центральный банк в лице его председателя регулярно организовывает дважды в год зимние и летние серии курсов для учащихся 9-11 классов. Лекции проводят более 50 экспертов, дополняются курсы прохождением онлайн-тестов.

Финансовые сайты

В результате слушатель получает сертификат. На определенных сервисах можно встретить серии лекций от тренеров и экспертов, которые направлены на индивидуальное обучение клиентов. Много разных советов и рекомендаций, но большинство из них сосредоточено на ключевом правиле: выйти из зоны комфорта. А как это сделать на практике - уже готовый материал моего блога.

Финансовая грамотность для пенсионеров, школьников и студентов

Учиться никогда не поздно, и никогда не рано. Принято об этом вспоминать в рамках проведения недели, посвященной финансовой грамотности. В 2018 году она проходила в начале апреля и привлекла более 2,5 млн. участников. В это время массово проводятся обучающие серии, мастер-классы, олимпиады и конкурсы. Считаю показательно, что не только можно научиться азам, но и принять участие в олимпиаде, где не просто проявить знания о финансовой грамотности в 3-х этапах, но и получить возможность посетить ключевые финансовые институты страны. Состязание проходит в несколько этапов. Для начала проводятся территориальные конкурсы в 85 субъектах РФ, далее лучшие соревнуются в:

  • открытом и закрытом заочном конкурсах;
  • в финале.

Такая мотивация - хороший способ привлечь деньги и удачу, научить ребенка со школьной скамьи, где зарабатывать и как тратить накопленные сбережения. Можно независимо от возраста поучаствовать в всероссийском финансовом зачете, который приурочен к недели финансовой грамотности. Для этого нужно пройти тест и получить сертификат с указанием определенного уровня. Вопросы ежегодно обновляются, а тест доступен на finzachet.ru. Подобные теоретически-практические конкурсы проводятся и для студентов сначала в рамках факультета, затем ВУЗа, а потом города или региона.

Обучение пенсионеров

Современные основы финансовой грамотности должны знать и пенсионеры. Думаю, что если бы работа в этом направлении начала вестись лет 30-35 назад, то такого количества людей, которые не могут прожить на пенсию, было бы на порядок меньше. В странах ЕС финансовая свобода с выходом на заслуженный отдых не прекращается, а скорее только начинается. Для того чтобы бабушки и дедушки больше знали и понимали, было бы хорошо не только помогать им материально, но еще и научить:

  • пользоваться пластиковыми картами;
  • завести аккаунты в основных ЭПС;
  • покупать валюту;
  • посоветовать им альтернативные пути заработка, что для активных пенсионеров вполне приемлемо.

Убеждена: полезный опыт нужно перенимать и дополнять его своими знаниями, именно поэтому советую книги по финансовой грамотности от разных авторов. Кто-то из них был на самом дне общества, а затем построил состояние, кто-то получил состояние от родителей и делиться знаниями, как его увеличил. Полезно выбирать книги, в которых описываются финансовые условия разных стран. Не стоит забывать и о привычках успешных людей, с которыми я ближе знакомила вас в своем материале. Одна из них - успешные люди больше склонны к накоплениям и не привыкли тратить все, что заработано.

Подводя итог, отмечу, что для практичной помощи в изучении финансовой грамотности имеется множество сайтов. Они работают по принципу калькулятора: вводите свои доходы, программа рассчитывает, сколько можно потратить, сколько отложить. В дальнейшем такой расчет может стать интуитивным. Рекомендации и советы помогут увеличить источники дохода, показать, где можно больше сэкономить; возможно, стоит не столько меньше тратить, сколько больше зарабатывать и для этого нужно перейти на удаленную работу.

А если не знаете с чего начать - читайте в моей статье. Показательно, что новый материал о финансовой культуре подготовлен именно тогда, когда закончились сроки официальной подачи статистического отчета о финансовой грамотности в оо - 30 октября. Их предоставляют все образовательные организации в электронном виде для анализа работы специалистами Минпросвещения России.

Традиционно желаю вам, чтобы знания, навыки и умения позволили жить так, чтобы каждый день был в радость.

Смотрите также:

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (28) (Comments)
Grazan (07.04.2020 в 18:38)
Я принципиально не читаю книги от успешных авторов. Зачем? Слышать рассказы о голливудских финансовых успехах? Та ну нафиг, можно грамотности и самому научиться.
Delardin (19.03.2020 в 19:00)
Точно! Заработал, потратил, вложил, получил, есть удовольствие.
Alsanrad (19.02.2020 в 18:30)
Вывод один: надо искать альтернативные источники профита, и тогда финансового грамотный будешь и сам, и дети твои.
Doomworker (24.01.2020 в 19:30)
Ну составлю таблицу, а если нет больше дохода и классические расходы, то особо ничего не скоплю. Это факт
Malolhala (06.01.2020 в 15:13)
Хотелось бы узнать, какие именно книги читает автор статьи и что именно нам рекомендует?
Jolak (22.12.2019 в 12:44)
Остается порадоваться за наших школьников, но опять таки, это средний показатель, не думаю, что какая-то глухая деревня тала бы такой солидный показатель. Финансово грамотно вкладываться в образование, а хороший сервис стоит хороших денег
Beazerim (15.12.2019 в 12:02)
К сожалению, свой уровень финграмотности освоил после 30 и столько времени просто ушло в топку(((
Xenda (07.10.2019 в 09:45)
Не соглашусь с автором комментария про то, что не надо ребенка учить пользоваться картами. Начните с малого, посмотрите, как ему понравиться на кассе рассчитываться в супермаркете. Потом расскажите о ценности каждой купюры, потом расскажите принцип откладывания денег: или по одной сумме или постепенно в несколько этапов: 1,2, 3 рубля каждый день. Я согласна, цену к деньгам надо прививать сразу, а то потом на голову сядут.
Radik (24.06.2019 в 16:08)
Вспоминается мудрость моей бабушку: мало быт богатым, надо быть с головой. Так можно профукать все что есть и проесть наследство)))
Alvina (14.06.2019 в 07:04)
Я бы подошла к позиции финансовой грамотности со стороны накоплений: до пенсии мы тут вряд ли дотянем, поэтому надо научить и приучить себя откладывать деньги для старости, где-нить в Чили. Конечно, посмотреть на наше поколение будет намного интересней, когда мы будет в преклонном возрасте.
Биржи криптовалют
Онлайн обменники
Последние скамы
trap