RU
EN
Страховка
5000$
Выплачено
98 790,12$

Что такое овернайт депозит на брокерском счете и сколько на нем можно заработать

08.06.2020
Автор: Ganesa

Овернайт депозит

Интересно узнать, что такое овернайт депозит на брокерском счете и почему в этом термине фигурирует «ночь»? - Думаю, что да, это быстрый займ, рассчитанный на одну ночь (день) для своего брокера, банка. При чем получить такие деньги может клиент и у банка-кредитора. Чтобы обеспечить эффективное функционирование расчетов для определенных финансовых организаций, была введена такая практика, и стала весьма популярной в разных странах и на разных уровнях.

Следом за банковской сферой, этот термин перешел в туризм и логистику и означает ситуацию, когда предусматривается попадание в пункт назначения не позднее суток от выезда из начального пункта, в том числе, с пересадками. По сути, сели вечером, приехали утром - и получили транспортный овернайт. А в чем особенность термина непосредственно в финансовой сфере?

Что такое овернайт простыми словами?

Говоря о том, что такое овернайт на брокерском счете, можно сказать, что это дополнительный способ увеличения дохода. Представим: у вас открыт счет у брокера «Седьмое Королевство». Днем вам приходит личное сообщение или телефонный звонок от представителя компании, который предлагает взять до завтрашнего утра 50 акций компании «Арбузик», что хранятся в депозитарии. Вы соглашаетесь, и за это получаете свой процент.

Часто подобный кредит овернайт используется с акциями, что «скачут» в цене и если вы не планируете сегодня заниматься их продажей, брокер это сделает за вас со своей выгодой, но при этом вы получите свою прибыль и назад отданный номинал. Процедура актуальна для акций, а также облигаций на дату погашения и стоит узнать, что такое евробонды, и сколько можно получить благодаря им.

Что такое овернайт

Особенности овернайта

Овернайт предусмотрен для физических и юридических лиц, и в своей природе призван «шевелить» экономику. По сути, быстрый кредит может понадобиться всем, в том числе и брокерам, и непосредственно банковским организациям. Сделка, заключаемая на один рабочий день - мировая практика, которая успела получить множество положительных отзывов, но и имеет ряд недостатков.

 
Помните: условия овернайта могут быть прописаны непосредственно в договоре, или же спустя определенное время туда добавлены. Это делается для того, чтобы брокер не спрашивал вас каждый раз разрешения на проведения подобной сделки.

Можно выбрать овернайт в банке, когда физическое или юридическое лицо берет средства на одну ночь, обязуются их вернуть на следующий день (исключение составляют сделки, оформленные в пятницу и перед праздничными днями) с выплатой процентов.

Сколько можно заработать?

Это не такая прибыль, которую могут дать высокодоходные облигации, но при этом, если рассмотреть с позиции того, что можно было и вовсе ничего не получить, то 2% в год вроде бы и выглядят неплохо. Но, если например у вас акций на 200 тыс. рублей, то это не означает, что через год вы получите 4000 тысячи прибыли, поскольку расчет идет непосредственно по календарным дням, когда активы были у брокера.

 
Спросом пользуются «голубые фишки», а вот акции компаний третьего эшелона, как показывает практика, мало кому необходимы.

Теперь посчитаем, что если прогнозируем 4000 рублей ориентировочной прибыли за год, но брокер пользовался деньгами 1 операционный день, то доход составляет 0,01%. Но, не стоит исключать тот аспект, что компании у которой вы обслуживаетесь для торговли на бирже, могут понадобиться акции и завтра, и через месяц, и несколько раз в год.

Получение прибыли

Главный риск овернайт

С одной стороны, займ овернайт - привлекательная возможность получить дополнительный доход, а с другой, все же остается риск того, что брокер может не вернуть ценные бумаги и не выплатить прибыль в указанный срок. Но как правило, это не касается посредников с солидной репутацией. Не исключены ситуации, что пользование ценными бумагами по долговой расписке, что представляет собой овернайт, не совпадет по дате с тем, что брокер не сможет погасить свои долговые обязательства и объявит себя банкротом.

Условия размещения депозита

Все они детально прописаны в договоре, например, для клиентов Сбербанк, который составляется при личном присутствии в офисе или же удаленно в личном кабинете онлайн. Обратите внимание, что именно вам предлагают: размещать свободные ценные бумаги под определенный годовой процент овернайт и что это означает:

  1.  будет ли банк спрашивать разрешение каждый раз, проводя операции;
  2.  максимальное количество сделок за год;
  3.  рабочая валюта;
  4.  процент;
  5.  можно ли отказаться от сервиса и как это сделать.

Как правило, срок такого вклада начинается от 6 часов, ставка может изменяться ежедневно, но привязана к средней по рынку, а вот сумма минимального вклада «кусается» - от 500 тысяч рублей или даже от 1 миллиона.

 
В большинстве случаев сервис доступен для тех клиентов, у кого в банке открыт счет в этой валюте

Размещение депозита

Межбанковский овернайт

Принцип тот же, один банк выдает деньги овернайт другому банку на пользование сроком 1 день. Основной кредитор - Центральный банк, но часто и коммерческие банки дают партнерам и одновременно конкурентам средства на один день под процент. Это неотъемлемая часть межбанковского сектора. Процентный показатель зависит от ситуации на рынке, но привязан к ставке федеральных фондов США, для стран ЕС - Euribor, для Великобритании - LIBOR. Выдаются такие кредиты для банков с целью:

  •  быстро восполнить иссякшие запасы;
  •  временно поддержать ликвидность банка;
  •  обеспечить доступ и проведение спекулятивных операций;
  •  помочь в полноценном завершении расчетов операционного дня;
  •  провести операции РЕПО.

Какие минусы есть у услуги

Современный рынок ценных бумаг постоянно развивается и, предложенная ставка овернайт пусть и небольшая, но все равно потихоньку «капает», давая прибыль. Но при этом есть минусы у подобного сервиса, в частности:

  1.  В случае банкротства, надо будет стать в очередь на выплату средств после судебных разбирательств с компанией. Если же активы просто в депозитарии, то как правило, с помощью заявления и оплаченной комиссии их можно быстро перевести для обслуживания к другому брокеру.
  2.  Некоторые брокеры предлагают эту услугу «автоматически» в договоре о сотрудничестве, который, буду честной, не все читают внимательно, на бесплатных условиях или с символической ставкой - 0,1% в год.

Но, если вы выбираете сотрудничество с опытным брокером с солидной репутацией, как например, овернайт Тинькофф, то по сути, бояться нечего, поскольку компания с солидным капиталом и устойчивым развитием. Есть доступный овернайт в сбербанке, при чем как для частных клиентов - банк купит под 2% годовых акции определенных компаний на 1 день, а также для других банков - получение финансовой поддержки на один операционный день.

Овернайт Тинькофф

Овернайт во многом созвучен с овердрафтом, а что такое овердрафт, какие его ключевые особенности можно узнать из www.iqmonitor.ru.

Рассматривая список инвестиционных инструментов, овернайт считается не самым прибыльным, но довольно стабильным, особенно, если сотрудничаете с проверенным брокером. Небольшой процент пассивной прибыли не помешает никогда. Но стоит понимать, что брокеры, как и банки, заинтересованы в работе с акциями крупных компаний, поэтому, когда решаете их приобрести, подходите к выбору максимально стратегически.

В итоге хочу подчеркнуть: хороший инструмент работы при условиях грамотного подхода, и помните о том, что читать условия договора необходимо всегда от А до Я. Всем прибыли, пусть и небольшой, как предлагает овернайт, но стабильной.

Смотрите также:

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.
Подписывайтесь и всегда будьте в курсе последних новостей:
Добавить свой комментарий
Комментарии (52) (Comments)
Thordiriel (29.09.2020 в 11:52)
Брать в кредит – зло, а вот давать и при этом на одну ночь и под процент – почему бы и нет.
Nik (24.09.2020 в 14:53)
А какой же процент по межбанковскому овернайту? Ну так просто интересно, чтобы сравнить их условия сотрудничества между собой и с вкладчиками.
Barn (07.09.2020 в 13:52)
Думаю, что это больше европейская практика, мы еще не доросли до этого.
Bahelm (15.08.2020 в 16:58)
Хорошая статья, жаль, что ни разу за 3 года в инвестировании и покупке акций брокер не обратился ко мне с таким выгодным предложением. Кстати, банк тоже.
Fenrijas (19.07.2020 в 08:33)
Статья понравилась, и спасибо, что как всегда, даете информацию просто.
Munimand (15.07.2020 в 09:05)
В целом, инструмент хороший и простой для вкладчика, но очень редко обращаются брокеры к обычным вкладчикам, потому что у них есть другие источники, где можно «перехватить» деньги.
Игорь (06.07.2020 в 18:40)
Кредит меньше, чем на сутки.
Anarim (03.07.2020 в 11:56)
Не знаю, я против, когда солидные компании берут деньги в дог у своих же вкладчиков и партнеров – обычных людей. Как-то не сильно…
Vixarek349040 (28.06.2020 в 07:37)
Очень полезная статья, с понятным объяснением написанного в договоре. Спасибо автору за подходящую статью!
Zologrel (23.06.2020 в 14:12)
Спасибо, что показали простыми словами, как рассчитать официальный, то есть полный доход, который можно получить, поскольку то, что написано в договоре, все красиво, но не всегда правдиво на все 100%. А то 2% и по факту 0,01% весьма отличаются.
Достойные проекты
Биржи криптовалют
Онлайн обменники
Последние скамы
Свежие комментарии
trap